Pošlete peniaze, banka potvrdí, že meno príjemcu súhlasí s číslom účtu, a vy máte pocit, že je všetko v poriadku. Znamená to však, že vaše peniaze skutočne smerujú tam, kam majú?
Nie nevyhnutne.
Od októbra 2025 funguje v slovenských bankách nová bezpečnostná služba – overenie príjemcu platby. Jej cieľom je pomáhať predchádzať chybným prevodom aj niektorým finančným podvodom.
Ide o pozitívnu zmenu, ktorá prináša väčšiu ochranu našich peňazí. Má však svoje hranice.
A práve tie by mal poznať každý, kto používa internet banking, platí faktúry alebo nakupuje cez internet.
Ešte donedávna bolo pri zadávaní bankového prevodu rozhodujúce predovšetkým číslo účtu – IBAN.
Od 9. októbra 2025 musia banky v eurozóne poskytovať službu overenia príjemcu pri štandardných aj okamžitých SEPA prevodoch.
Pri zadávaní platby tak uvediete nielen IBAN, ale aj meno a priezvisko príjemcu alebo názov spoločnosti.
Banka následne preverí, či zadané meno zodpovedá údajom evidovaným k danému účtu.
Celý proces trvá iba niekoľko sekúnd a je bezplatný.
Podľa Národnej banky Slovenska sa výsledok overenia zobrazí spravidla do piatich sekúnd.
Novinka sa týka aj bežných prevodov, nielen okamžitých platieb.
Pri zadávaní platby sa môžete stretnúť s týmito výsledkami:
| Výsledok | Čo znamená |
|---|---|
| Zhoda | Zadané meno zodpovedá údajom k účtu |
| Takmer zhoda | Údaje sa podobajú, napríklad pri menšom rozdiele v mene |
| Nezhoda | Meno a IBAN si nezodpovedajú |
| Overenie nebolo možné | Kontrola sa z technického alebo iného dôvodu nepodarila |
Dôležité je, že aj pri nezhode môže banka umožniť pokračovať v platbe.
Znamená to, že zodpovednosť za rozhodnutie odoslať peniaze napriek upozorneniu môže zostať na klientovi.
Preto by ste varovanie nemali automaticky ignorovať, aj keď ste presvedčení, že číslo účtu je správne.
Zdroj: NBS – ako prebieha overenie príjemcu
Nie. A toto je najdôležitejšia informácia celého článku.
Predstavte si, že cez internetový bazár kupujete bicykel za 800 €.
Predávajúci vám pošle číslo účtu a svoje meno. Banka potvrdí, že meno a IBAN súhlasia.
Peniaze odošlete.
Lenže bicykel nikdy nepríde a predávajúci prestane komunikovať.
Ako je to možné, keď banka príjemcu overila?
Pretože overenie príjemcu platby potvrdzuje zhodu bankových údajov, nie dôveryhodnosť človeka alebo spoločnosti.
Banka tým neoveruje, či predávajúci skutočne vlastní tovar, či ho odošle alebo či je jeho ponuka pravdivá.
A tak môže byť výsledok overenia správny, hoci samotná transakcia je podvodná.
Zhoda mena a IBAN-u je bezpečnostná kontrola. Nie záruka poctivosti príjemcu.
Podvodníci čoraz častejšie využívajú situácie, v ktorých človek platbu potvrdí dobrovoľne, pretože je presvedčený, že komunikuje s dôveryhodnou osobou.
Podľa spoločnej správy Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA) a Európskej centrálnej banky (ECB), zverejnenej v decembri 2025, dosiahla hodnota podvodných platobných transakcií v Európskom hospodárskom priestore v roku 2024 približne 4,2 miliardy eur.
V roku 2023 to bolo približne 3,5 miliardy eur.
Správa zároveň upozorňuje, že podvodníci sa čoraz viac zameriavajú na manipuláciu samotných platiteľov – teda na situácie, keď obeť vykoná alebo autorizuje platbu pod vplyvom podvodu.
Zdroj: ECB a EBA – spoločná správa o platobných podvodoch
Pre klientov z toho vyplýva jednoduché poučenie.
Nestačí chrániť iba prihlasovacie údaje do banky.
Rovnako dôležité je preverovať, komu a prečo peniaze posielame.
Bezpečnosť platieb súvisí aj s ich rýchlosťou.
Od októbra 2025 sa okamžité eurové prevody stali štandardne dostupnou službou bánk v eurozóne, ktoré poskytujú bežné SEPA prevody.
Pri okamžitej platbe môžu peniaze doraziť na účet príjemcu do desať sekúnd, a to aj cez víkend alebo počas sviatkov.
Je to výborná správa, keď potrebujete rýchlo zaplatiť faktúru alebo poslať peniaze rodine.
Pri nesprávne zadanej či podvodne vylákanej platbe však rýchlosť znamená aj to, že na riešenie problému môže zostať veľmi málo času.
Preto má zmysel venovať niekoľko sekúnd dôslednej kontrole údajov ešte pred potvrdením prevodu.
Zdroj: Európska centrálna banka – pravidlá okamžitých platieb
Toto je ďalší rozšírený omyl.
Predstavte si, že chcete poslať 2 000 € známemu, no pri zadávaní platby použijete nesprávny IBAN.
Platba sa vykoná a suma skončí na inom existujúcom účte.
Má banka povinnosť peniaze okamžite vrátiť?
Nie automaticky.
Podľa § 21 zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách sa platba vykonaná podľa zadaného jedinečného identifikátora považuje za správne vykonanú vo vzťahu k účtu určenému týmto identifikátorom.
Ak klient uvedie nesprávny identifikátor, poskytovateľ platobných služieb spravidla nenesie zodpovednosť za chybné vykonanie platby z tohto dôvodu.
To však neznamená, že banka nemusí nič urobiť.
Zákon jej ukladá povinnosť vynaložiť primerané úsilie na získanie peňazí späť. Banka príjemcu má pri tomto procese poskytovať potrebnú súčinnosť.
Ak sa vrátenie nepodarí, platiteľ môže na základe písomnej žiadosti získať dostupné informácie potrebné na uplatnenie právneho nároku.
Zdroj: zákon č. 492/2009 Z. z., § 21
Ani ten si ich nemôže automaticky ponechať.
Občiansky zákonník v § 451 upravuje bezdôvodné obohatenie a stanovuje povinnosť vydať majetkový prospech získaný bez právneho dôvodu.
Ak teda niekomu omylom pošlete peniaze bez existujúceho právneho dôvodu, spravidla máte právo požadovať ich vrátenie.
V praxi však môže byť potrebné tento nárok vymáhať právnou cestou.
Zdroj: Občiansky zákonník – bezdôvodné obohatenie
Predstavte si ďalšiu situáciu.
Máte dohodnutú rekonštrukciu bytu. S dodávateľom si pravidelne píšete e-maily a čakáte na faktúru.
Príde správa s faktúrou, ktorá vyzerá vierohodne. Obsahuje rovnaké meno firmy, fakturovanú sumu aj údaje o zákazke.
Zmenené je iba číslo účtu.
Môže ísť o podvod, pri ktorom útočník zneužije komunikáciu alebo vytvorí falošný platobný dokument.
Práve tu môže nové overenie príjemcu pomôcť.
Ak totiž zadáte názov skutočnej spoločnosti, ale účet patrí niekomu inému, systém môže upozorniť na nezhodu.
Je to veľmi užitočná ochrana, no stále nie neomylná.
Pri nečakanej zmene IBAN-u preto odporúčame overiť nové platobné údaje priamo u dodávateľa prostredníctvom už známeho telefónneho čísla.
Nie odpoveďou na podozrivý e-mail.
Ak máte podozrenie, že ste sa stali obeťou podvodu alebo ste platbu poslali na nesprávny účet, rozhodujúci môže byť čas.
Odporúčaný postup:
Národná banka Slovenska v upozornení aktualizovanom 7. októbra 2026 zdôrazňuje potrebu okamžite kontaktovať banku, zabezpečiť prístupy a uchovať dôkazy.
Moderné bankovníctvo je dnes rýchlejšie, pohodlnejšie a vďaka novým pravidlám aj bezpečnejšie.
Technológia však nedokáže nahradiť každé rozhodnutie človeka.
Pred odoslaním väčšej sumy sa preto oplatí skontrolovať tri veci:
Je to naozaj osoba alebo spoločnosť, ktorej chcem zaplatiť?
Pochádzajú platobné údaje z dôveryhodného zdroja?
Rozumiem dôvodu platby a nemám pochybnosti o celej transakcii?
Ak máte čo i len jednu pochybnosť, platbu si radšej ešte raz nezávisle overte.
Niekoľko minút kontroly môže byť hodnotnejších než následné týždne riešenia reklamácií alebo vymáhania peňazí.
Nové overenie príjemcu platby je dôležitým posunom v ochrane klientov.
Pomáha odhaľovať preklepy v čísle účtu, nesprávne údaje a niektoré pokusy o podvod.
Neznamená však, že každá platba s potvrdenou zhodou je bezpečná.
Banka dokáže overiť, komu účet patrí. Nedokáže tým automaticky potvrdiť, že dôvod platby je oprávnený a príjemca koná poctivo.
Práve preto patrí finančná gramotnosť medzi najdôležitejšie nástroje ochrany vlastných peňazí.
Vo Findigo veríme, že správne finančné rozhodnutia nezačínajú výberom produktu, ale porozumením tomu, ako financie fungujú, aké riziká prinášajú a ako sa im dá predchádzať.
Ak chcete mať lepší prehľad vo svojich financiách, radi vám pomôžeme zorientovať sa v možnostiach ich správy, ochrany a dlhodobého plánovania.
Viac praktických informácií nájdete aj v našom článku Finančná gramotnosť pre mladých: Čo nás v škole nenaučili o peniazoch alebo v ďalších článkoch na blogu Findigo.
Pretože pri financiách nie je dôležité iba vedieť, ako peniaze zarobiť. Dôležité je vedieť ich aj ochrániť.
