Priznajme si to na rovinu. Škola nás naučila vypočítať korene kvadratickej rovnice, analyzovať básne od Hviezdoslava a vymenovať všetky vrstvy zemskej kôry. Keď vám však na účet príde prvá reálna výplata alebo brigádnická mzda, zrazu stojíte pred otázkami, na ktoré vám odpoveď nedá žiadna učebnica: Kam zmizla polovica peňazí v čistom vyjadrení? Čo s tými tromi stovkami, čo mi zostali? A prečo ma všetci strašia nejakým druhým pilierom? Finančná gramotnosť pre mladých je nevyhnutná.
Svet financií môže na prvý pohľad vyzerať ako nudná prednáška plná grafov a tabuliek. Pravdou však je, že peniaze sú lifestylová záležitosť. Finančná gramotnosť pre mladých je nástrojom k slobode, cestovaniu a plneniu snov. Stačí len pochopiť pravidlá hry.
Poďme sa pozrieť na tri zásadné finančné lekcie, ktoré mali byť v rozvrhu hneď vedľa telesnej výchovy.
Ak by ste mali pochopiť iba jeden jediný finančný pojem za celý život, nech je to zložený úrok. Legendárny fyzik Albert Einstein ho vraj nazval ôsmym divom sveta. Prečo? Pretože vďaka nemu peniaze zarábajú ďalšie peniaze, ktoré zarábajú… no, chápete.
Funguje to jednoducho: Ak investujete 100 € a získate úrok 10 %, na konci roka máte 110 €. Ďalší rok sa však úrok nepočíta z pôvodnej stovky, ale už zo sumy 110 €. Vaša nová suma je 121 €. Na začiatku to vyzerá ako drobné, ale z dlhodobého hľadiska sa táto snehová guľa nabalí do obrovských rozmerov.
Pointa: Nemusíte byť milionár, aby ste začali investovať. Sila zloženého úroku nespočíva v tom, koľko investujete, ale ako dlho necháte peniaze pracovať. Aj 20 alebo 50 eur mesačne odložených hneď na začiatku kariéry urobí po rokoch zázraky.
Vieme, čo si myslíte. „Mám 22 rokov, svet mi leží pri nohách a dôchodok je sci-fi, ktoré nastane o sto rokov.“ Lenže matematiku neoklamete.
Predstavte si dvoch kamošov – Petra a Alexa.
Peter začne myslieť na budúcnosť skoro. Od svojich 20 do 30 rokov si odkladá 50 € mesačne do indexových fondov a potom s tým prestane.
Alex si v dvadsiatke užíva a povie si, že má čas. Začne si odkladať rovnakých 50 € mesačne až ako 30-ročný a poctivo investuje celých 35 rokov až do päťdesiatpäťky.
Kto bude mať na konci viac peňazí? Logika hovorí, že Alex, veď investoval oveľa dlhšie. Lenže vďaka zloženému úroku a skorému štartu vyhráva Peter, ktorý vložil celkovo oveľa menej vlastných peňazí, no dal im 10-ročný náskok.
Vstúpiť do druhého piliera hneď pri prvej zmluve alebo si nastaviť pravidelné investovanie v dvadsiatke nie je prejav predčasného starnutia. Je to ten najlepší darček, aký môžete dať svojmu budúcemu ja.
Žijeme v dobe okamžitého uspokojenia. Nový iPhone, značkové tenisky alebo letenka do exotiky sú vzdialené len na tri kliknutia. A ak na ne práve nemáte, internetové obchody a finančné aplikácie vám s radosťou ponúknu rýchle pôžičky, odložené platby či spotrebné úvery.
„Iba 15 eur mesačne“ znie super, kým si tie nákupy nespočítate a nezistíte, že splácate päť vecí naraz. Rýchle pôžičky a kreditky sú skvelý sluha, ale katastrofálny pán. Často so sebou nesú skryté poplatky a obrovské úroky, ktoré vec preplatia o desiatky percent.
Zlaté pravidlo spotreby hovorí: Ak si danú vec (ktorá nie je nevyhnutná pre váš život alebo podnikanie) nedokážete kúpiť dvakrát z hotovosti, nemôžete si ju dovoliť. Zadlžovať sa kvôli zážitkom alebo spotrebnej elektronike je najrýchlejšia cesta do finančného stresu.
Finančná nezávislosť nie je o tom, že si budete odopierať rannú kávu alebo výlety s kamarátmi. Je o tom, že máte kontrolu nad svojím rozpočtom, viete, kam vaše peniaze tečú a budujete si bezpečnú finančnú rezervu.
Vo Findigo veríme, že svet financií nemusí byť komplikovaný. Sme tu na to, aby sme vám pomohli správne nastaviť vaše prvé investície, vybrať najvýhodnejšie účty, upratať v zmluvách a vyhnúť sa nevýhodným úverom.
Chcete sa naučiť narábať s peniazmi ako profík a zabezpečiť si stabilnú budúcnosť už od mladého veku? Spojte sa s našimi finančnými sprievodcami.
Autor: PhDr. Branislav Pútec
finančná gramotnosť, mladí a peniaze, zložený úrok, dôchodok v dvadsiatke, Findigo, osobné financie, investovanie pre začiatočníkov, finančná rezerva, rýchle pôžičky, indexové fondy, finančná sloboda, rozpočet