Nový rok je ideálny čas na to, aby sme bilancovali a stanovili si ciele. Kým predsavzatia ako „viac cvičiť“ alebo „menej jesť sladkosti“ často rýchlo vyprchajú, tie finančné majú priamy dopad na vašu budúcnosť.
Ak chcete v roku 2026 dosiahnuť skutočnú finančnú stabilitu a slobodu, nestačí si len priať. Potrebujete jasný plán. Prinášame Vám 5 krokov, ktoré odporúčajú finanční makléri z Findigo, aby ste naštartovali Nový rok s pevnými finančnými základmi.
Predtým, ako začnete plánovať investície, musíte si upratať v záväzkoch. Finančný audit by mal odhaliť vaše najdrahšie pasívne výdavky.
Analyzujte úvery: Ktoré dlhy majú najvyššie úroky? Máte kreditné karty, povolené prečerpania alebo staré spotrebné úvery?
Priorita splácania: Zamerajte sa najskôr na splatenie alebo konsolidáciu dlhov s najvyššou úrokovou sadzbou. Každé euro, ktoré ušetríte na úrokoch je garantovaný zisk, ktorý sa počíta ihneď.
Prepočítajme: Ak máte viacero menších drahých úverov, nechajte si u nás prepočítať možnosť konsolidácie do jedného lacnejšieho úveru s lepšou sadzbou.
Prvý a najdôležitejší poistný produkt, ktorý potrebujete je finančná rezerva. Nikdy neviete, kedy stratíte prácu, pokazí sa auto alebo ochoriete.
Pravidlo 3 až 6 mesiacov: Vaša rezerva by mala pokryť 3 až 6-násobok vašich mesačných výdavkov (nájom, hypotéka, jedlo, energie).
Kde ju držať? Peniaze na rezervu nemajú zarábať, ale majú byť okamžite dostupné. Ideálnym nástrojom je sporiaci účet alebo termínovaný vklad s krátkou viazanosťou, kde sa minimalizuje riziko a zároveň vám peniaze neoberá inflácia.
Nastavme ju správne: Súčasťou vašej rezervy je aj správne životné poistenie a poistenie príjmu. Ochráni vás pred finančným kolapsom, ak by rezerva nestačila. Radi vám prekontrolujeme aktuálne poistné zmluvy.
Ak spoliehate na to, že „čo mi zostane na konci mesiaca, to investujem,“ zistíte, že Vám nezostane nič. Úspech je v automatizácii.
Plaťte najprv sebe: Nastavte si trvalé príkazy na sporiace a investičné účty hneď po výplate.
Pravidlo 50/30/20 (alebo 60/40): Minimálne 10 % (ideálne 20 %) vášho čistého príjmu by malo smerovať na sporenie/investovanie.
Investujte so znalcami: Pomôžeme vám nastaviť pravidelné investovanie do nízkonákladových ETF fondov. Je to najefektívnejší a disciplinovaný spôsob, ako dlhodobo budujete majetok.
Váš život pred 5 rokmi a teraz je iný. Máte vyššiu hypotéku, dieťa, drahšie auto. Prežije vaša stará poistná zmluva tieto zmeny?
Hypotéka a Životné poistenie – Skontrolujte, či je vaša poistná suma na životnom poistení dostatočná na pokrytie aktuálnej výšky hypotéky. Ak vám banka schválila vyšší úver, logicky by sa mala poistná suma zvýšiť tiež! V opačnom prípade v prípade nečakaného výpadku príjmu nebude rodina schopná splácať záväzok, a následne hrozí strata nehnuteľnosti.
Poistenie majetku – Pasca zvaná podpoistenie – Okrem toho, nezabúdajte ani na ochranu samotného majetku. Trhové ceny nehnuteľností a stavebných materiálov dramaticky narástli. V dôsledku toho zistite, či nemáte podpoistenie. Inak hrozí, že v prípade škody by vám poisťovňa vyplatila len zlomok skutočných nákladov na obnovu.
Profesionálny pohľad – Preto, obráťte sa na odborníkov. Naši makléri urobia bezplatnú revíziu vašich poistných zmlúv. Súčasne zistia, či neplatíte zbytočne vysoké sumy za staré produkty, ktoré už nemusia zodpovedať aktuálnym trhovým podmienkam.
Krok 5: Plánujte dlhodobo a buďte predvídateľní
Najväčšia finančná chyba, ktorú môžete urobiť je panika a krátkodobé rozhodovanie. Úspešný finančný plán je nudný a konzistentný.
Dôchodkové zabezpečenie (II. a III. pilier): Máte správne nastavené riziká? Ak máte 30 rokov, nemali by ste mať peniaze v garantovanom fonde. Prehodnoťte stratégiu v II. pilieri a využite daňové výhody III. piliera.
Investičná stratégia: Stanovíme si jasné ciele – kedy chcete peniaze použiť (dôchodok, dom, o 20 rokov). Časový horizont určuje mieru rizika, ktorú si môžete dovoliť.
Nechajte si poradiť: V Findigo vám pomôžeme nielen s revíziou, ale aj s vytvorením ucelenej finančnej mapy a dlhodobej stratégie, ktorá vás dovedie k vašim budúcim cieľom.
Autor: PhDr. Branislav Pútec
