Proces získania hypotéky môže byť vzrušujúci, no zároveň aj poriadne stresujúci. Je to predsa len jedno z najväčších finančných rozhodnutí v živote! Hoci banky robia všetko pre to, aby bol proces čo najhladší, častokrát sa stáva, že klienti robia chyby, ktoré ich môžu stáť čas, peniaze, alebo dokonca schválenie úveru. Aby ste sa vyhli zbytočným prekážkam, pripravili sme pre vás zoznam najčastejších chýb, ktorým sa oplatí vyhnúť.
Jedna z najväčších chýb je myslieť si, že banka sa pozerá len na aktuálny príjem. Omyl! Banky detailne preverujú vašu úverovú históriu, teda to, ako ste v minulosti splácali svoje záväzky (pôžičky, kreditné karty, ale aj faktúry za telefón či internet). Oneskorené splátky alebo záznamy v úverovom registri môžu výrazne znížiť vaše šance na získanie hypotéky, alebo vám banka ponúkne horšie podmienky.
Čo robiť? Pred podaním žiadosti si skontrolujte svoju úverovú správu. Ak máte nejaké resty, snažte sa ich čo najrýchlejšie vyrovnať. Dôležité je tiež budovať si pozitívnu úverovú históriu – napríklad pravidelným a včasným splácaním akýchkoľvek pôžičiek. Banka si tiež preveruje vašu bonitu, teda schopnosť splácať úver. Tú ovplyvňuje nielen výška vášho príjmu, ale aj vaše pravidelné výdavky, počet vyživovaných osôb a existujúce záväzky.
Mnoho žiadateľov podcení množstvo a komplexnosť dokumentov, ktoré banka vyžaduje. Bežné sú situácie, keď chýba potvrdenie o príjme, výpis z účtu, list vlastníctva alebo iné potrebné formuláre. To potom spôsobuje zbytočné zdržania a predlžuje celý proces.
Čo robiť? Vopred si zistite kompletný zoznam požadovaných dokumentov. Väčšina bánk má tieto informácie dostupné na svojich webových stránkach, alebo vám ich poskytne bankový poradca. Pripravte si všetko vopred a radšej dvakrát skontrolujte, či nič nechýba. Buďte pripravení na to, že banka si môže vyžiadať aj doplňujúce informácie alebo dokumenty.
Toto je kritický bod, na ktorý si treba dať pozor. Akonáhle podáte žiadosť o hypotéku, banka posudzuje vašu aktuálnu finančnú situáciu. Ak sa počas schvaľovacieho procesu rozhodnete zmeniť zamestnanie, zobrať si novú pôžičku, kúpiť si auto na splátky alebo napríklad otvoriť nový úver na kreditnej karte, môže to negatívne ovplyvniť vaše skóre a v krajnom prípade dokonca viesť k zamietnutiu žiadosti.
Čo robiť? Počas procesu schvaľovania hypotéky sa vyvarujte akýmkoľvek zásadným finančným zmenám. Ak je zmena nevyhnutná (napríklad zmena zamestnania), okamžite o tom informujte svojho bankového poradcu. Transparentnosť je kľúčová.
Hypotéka nie je len o mesačnej splátke. Existujú rôzne poplatky a skryté náklady, na ktoré mnohí zabúdajú. Patria sem poplatky za spracovanie úveru, poplatok za znalecký posudok nehnuteľnosti, poplatok za vklad záložného práva do katastra nehnuteľností, poplatky za poistenie nehnuteľnosti a prípadne aj poistenie schopnosti splácať úver.
Čo robiť? Pred podpisom zmluvy si vyžiadajte od banky kompletný prehľad všetkých poplatkov. Pýtajte sa na celkové náklady spojené s hypotékou, nielen na úrokovú sadzbu. Vďaka tomu získate realistický obraz o tom, koľko vás bude hypotéka naozaj stáť.
Niektorí ľudia sa snažia vybaviť si hypotéku sami, bez pomoci odborníka. Hoci to môže ušetriť poplatok za sprostredkovanie, môžete prísť o oveľa viac v podobe nevýhodných podmienok. Rovnako je chybou zamerať sa len na ponuku jednej banky.
Čo robiť? Zvážte spoluprácu s jedným z našich finančných poradcom. Poradcovia majú prehľad o ponukách rôznych bánk, dokáže vyjednať lepšie podmienky a pomôže vám s celým procesom od A po Z. Ak sa rozhodnete pre vlastné hľadanie, venujte dostatok času porovnávaniu ponúk od viacerých bánk. Nie vždy je najnižšia úroková sadzba tá najlepšia – dôležité sú aj podmienky, poplatky a flexibilita úveru.
Autor: Juraj Nižnan
