Sporenie vám umožňuje vytvoriť rezervu na neočakávané výdavky, čím efektívne znižujete stres a zvyšujete svoje finančné pohodlie.
Navyše, sporenie otvára dvere k investovaniu a množeniu vašich úspor, čo vás môže rýchlejšie priblížiť k dosiahnutiu dlhodobých finančných cieľov, ako je dôchodok alebo kúpa domu.
Sporenie a vytváranie rezervy sú dôležitou súčasťou nášho života a finančného plánovania. Každý mesiac by sme si mali odložiť najmenej 10 % z čistého príjmu alebo ak nám to rodinný rozpočet a naša situácia dovolia, ideálne aj viac. Existujú rôzne možnosti sporenia. Hoci väčšina Slovákov sa stále spolieha na tie staršie, roky zaužívané vkladové produkty v bankách, tie dnes už nedokážu poraziť ani infláciu a na efektívne zhodnocovanie peňazí nie sú to pravé orechové.
Pri sporení si väčšinou pravidelne každý mesiac odkladáte istú časť peňazí a v závislosti od konkrétneho produktu ich máte k dispozícii prakticky kedykoľvek, alebo do pár dní. Typickými bankovými sporiacimi produktmi je sporiaci účet, termínovaný vklad, podielové fondy a kedysi to bola aj vkladná knižka. Aj v stavebnej sporiteľni sa stále môžete stretnúť so sporením, hoci už nie je také výhodné ako tomu bolo v minulosti. Podrobnejšie informácie o týchto možnostiach sporenia vám prinášame nižšie.
Na dlhodobejšie sporenie s horizontom 3, 5 či 10 rokov napríklad na rekonštrukciu bývania, budúcnosť vašich detí alebo na dôchodok, však odporúčame sporiť, resp. investovať napríklad do ETF, podielových fondov alebo do zlata. Ponúkajú vyššie úroky, dokážu poraziť infláciu a vaše peniaze zhodnotia výhodnejšie. Prečo je to tak, sa dočítate aj v našom blogu Investovanie peňazí: Rady pre začínajúcich investorov.
Vkladné knižky boli kedysi veľmi obľúbeným bankovým produktom, no dnes sú už v úzadí. Klienti na nej zvykli sporiť sebe aj svojim deťom, pričom úrokovú sadzbu na vkladnej knižke mali vopred stanovenú a pohybovala sa na úrovni pár percent percent. Vkladná knižka môže byť s výpovednou lehotou, aj bez nej – od toho potom závisí, či musíte banke vopred oznámiť výber peňazí alebo to nie je potrebné. Banky však majú s vkladnými knižkami vysoké náklady, preto ich postupne začali rušiť.
Termínované vklady sú vkladové produkty s vopred dohodnutou dobou viazanosti. Táto doba sa môže pohybovať od 1 mesiaca až do 5 rokov, v závislosti od ponuky banky. Od doby viazanosti sa odvíja úroková sadzba, ktorou sa peniaze na termínovanom vklade úročia.
Pozor, keby ste peniaze uložené na termínovanom vklade potrebovali vybrať skôr, pri predčasnom výbere a zrušení vkladu môžete prísť o úroky. Všetko závisí od podmienok konkrétneho termínovaného vkladu, ktorý si uzavriete.
Sporiace účty banky ponúkajú ako akýsi podúčet k bežnému účtu. Cieľom sporiaceho účtu je hlavne kumulovanie finančných prostriedkov, ktoré počas sporenía poskytujete banke. Tá ich zhodnocuje väčšinou o pár desatín vyšším úrokom v porovnaní s úrokom na vašom bežnom účte. Klienti si na účet zvyknú presunúť zvyšné peniaze, ktoré sa im síce nezhodnocujú vysokým úrokom, ale výhodou je, že ich majú prakticky kedykoľvek po ruke. Keby časť z nich potrebovali, kedykoľvek si ich môžu presunúť späť na bežný účet.
Daňou za dostupnosť peňazí je minimálny zisk, ktorý sa ani zďaleka nedokáže vyrovnať inflácii. Preto aj peniaze odložené na sporiacom účte, rovnako ako na bežnom účte, požiera inflácia a rokmi znehodnocujú.
Stavebné sporenie v súčasnosti už nie je také výhodné ako tomu bolo kedysi. Ponúka nízke úročenie a na získanie plnej štátnej prémie musíte ročne vložiť pomerne vysokú čiastku peňazí. Preto od stavebného sporenia netreba očakávať vysoké zhodnotenie peňazí, podobne ako od bežných vkladových produktov v bankách..
Stavebné sporenie však v určitých situáciách môže dobre poslúžiť ako kombinácia sporenia s následným úverom od stavebnej sporiteľne. Klienti s týmto sporením totiž väčšinou získajú výhodnejšie podmienky na úver od stavebnej sporiteľne.
Sporenie pre deti mnohé banky ponúkajú prostredníctvom detských vkladných knižiek, detských účtov alebo najnovšie aj formou sporenia do fondov. Rôzne kombinované sporiace produkty pre deti majú v ponuke aj poisťovne alebo stavebná sporiteľňa.
Ale ak chcete vašim deťom sporiť naozaj výhodne a dlhodobo na ich budúcnosť, na štúdium alebo na bývanie a dofinancovanie hypotéky, na tieto ciele im efektívnejšie nasporíte cez iné investičné produkty. Možnosťou sú napríklad ETF fondy, podielové fondy alebo čoraz obľúbenejšie sporenie do zlata. Viac si môžete prečítať aj v našom blogu Ako na sporenie pre deti.
Čo presne znamená sporenie?
Sporenie je proces pravidelného odkladania peňazí na osobné účely, či už na neočakávané výdavky, dlhodobé finančné ciele ako dôchodok, alebo na konkrétne plány ako kúpa domu alebo auto.
Prečo je dôležité začať sporiť čo najskôr?
Čím skôr začnete sporiť, tým viac času majú vaše peniaze na zhodnotenie vďaka zloženému úročeniu. Taktiež, včasné sporenie znižuje finančný tlak v budúcnosti a pomáha vám byť pripravený na neočakávané výdavky.
Aké sú najlepšie spôsoby ako začať sporiť?
Začať môžete nastavením automatických prevodov z vášho bežného účtu na sporiaci účet po každej výplate. Taktiež je dobré preskúmať rôzne typy sporiacich účtov a investícií, ktoré vám môžu ponúknuť lepšie výnosy.
Ako si môžem stanoviť realistické sporiace ciele?
Stanovte si krátkodobé, strednodobé a dlhodobé finančné ciele a vyhodnoťte, koľko peňazí môžete realisticky odkladať mesačne. Použite finančné nástroje alebo konzultácie s finančným poradcom na nastavenie a dosiahnutie vašich cieľov.
Čo robiť, keď mám problém dodržiavať svoj sporiaci plán?
Skúste preskúmať príčiny vašich finančných problémov a identifikovať oblasti, kde môžete ušetriť viac. Niekedy môže pomôcť aj revidovanie vašich sporiacich cieľov alebo konzultácia s finančným poradcom pre prispôsobenie sporiaceho plánu vašej aktuálnej situácii.
V prípade akýchkoľvek otázok alebo neistoty pri výbere sporenia nás neváhajte kontaktovať.
Sme tu presne pre to, aby sme vám pomohli nájsť najlepšie riešenie podľa vašich potrieb.
Radi vám pomôžeme zadarmo a aj na diaľku.
0902144074 administrativa@findigo.sk